Как оформить полис обязательного страхования ОСАГО?

Содержание

Как оформить полис ОСАГО, подробные правила заполнения бланка страховки и перечень необходимых документов

Каждый автовладелец должен иметь полис обязательного страхования, который гарантирует компенсационные выплаты при попадании в ДТП. В представленной статье мы подробно рассмотрим, как проходит оформление полиса, какие документы для этого нужны и другие особенности процедуры.

○ Что такое ОСАГО?

ОСАГО – это полис обязательного страхования, который обязан иметь каждый автовладелец.

  • «Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств (п. 1 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 «Об обязательном страховании…»№40-ФЗ, далее №40-ФЗ).»

Таким образом, при попадании в аварию, любой водитель может рассчитывать на возмещение полученных убытков при условии наличия данного полиса.

○ Перечень документов необходимых для оформления страховки ОСАГО.

Чтобы процедура оформления прошла максимально быстро, стоит заранее узнать, какие документы надо предоставить в страховую компанию. Этот перечень имеет некоторые различия для физических и юридических лиц.

✔ Для физических лиц.

Данная категория водителей должна предоставить следующий перечень документов для оформления страховки:

  1. Заявление н получение полиса. Оно имеет установленную форму и предоставляется страховой компанией. От заявителя требуется только корректное заполнение всех пунктов документа.
  2. Действительную диагностическую карту, которая является подтверждением прохождения техосмотра и готовности автомобиля к эксплуатации.
  3. Свидетельство о регистрации транспортного средства. Если машина новая и не состоит на учете, можно представить ее паспорт.
  4. Личный паспорт страхователя. Если он не является владельцем страхуемого ТС, потребуется также паспорт собственника.
  5. Водительское удостоверение, если оформляется страховка с ограниченным количеством лиц, допущенных к управлению машиной. В данном случае требуется представить водительские права каждого, кто будет вписан в документ. Если их количество не ограничено, этот документ не требуется.
  6. Доверенность, если оформлением полиса занимается не собственник машины, а его представитель.
  7. Ранее оформленную страховку, если речь идет о продлении полиса. Данный документ значительно упростит процедуру получения ОСАГО, потому что в нем уже содержится вся требуемая информация.

При подготовке документов важно учитывать их актуальность. Каждый из них должен быть действующим.

✔ Для юридических лиц.

Страхователям, имеющим статус юридического лица, для оформления полиса нужно представить:

  1. Действительную диагностическую карту, подтверждающую прохождение техосмотра.
  2. Документы на ТС (технический паспорт, паспорт ТС либо свидетельство о регистрации).
  3. Устав организации либо доверенность на право представления интересов организации, выданную генеральным директором.
  4. ОГРН, свидетельствующий о наличии записей о юридическом лице в ЕГРЮЛ и постановке на учет в налоговых органах.

○ Порядок оформления ОСАГО в 2017 году.

Чтобы получить полис обязательного страхования нужно:

  • Выбрать страховую компанию.
  • Собрать все необходимые документы.
  • Посетить офис выбранной компании и представить документы.
  • Получить на руки оформленный полис.

После получения документа, следует тщательно его проверить, чтобы убедиться в корректном заполнении всех сведений.

Помимо оформления полиса, страховая зачастую предлагает дополнительные услуги. Чаще всего это:

  • Расчет компенсационных выплат без учета износа, в данном случае сумма страховки будет существенно выше.
  • Бесплатная эвакуация ТС с места аварии, следует учитывать, что эвакуатор должен быть вызван непосредственно через страховую.
  • Сопровождение юриста, который при ДТП будет заниматься сбором документов;
  • Страхование жизни и здоровья.

Соглашаться на дополнительные услуги или нет, каждый страхователь решает самостоятельно. Но следует учитывать, что отказ компании в оформлении или затягивание процедуры выдачи страховки без оплаты допуслуг является нарушением закона.

Самый легкий способ избежать навязывания этого – отправить документы вместе с заявлением заказным письмом.

После завершения процедуры оформления страховки, клиенту на руки выдается:

  • Оригиналы всех представленных личных документов.
  • Оригинал полиса, он может быть подписан сторонами, иметь печать компании либо специальный госзнак.
  • Чек о получении оплаты за страховку.
  • Бланк экземпляра о ДТП (2 экземпляра).
  • Правила страхования.
  • Памятку компании.

○ Правила заполнения полиса ОСАГО.

Законодательством не предусмотрено, каким именно способ должен быть заполнен страховой полис. Следовательно, данные могут быть внесены как от руки, так и напечатаны.

Бланк заполняется представителем страховой компании, который заполняет следующие поля:

  1. Номер страховки – 10 цифр после серии бланка.
  2. Срок действия полиса – наверху указывается дата и время начала действия документа, внизу – окончания.
  3. Период эксплуатации автомобиля, в течение которого владелец может рассчитывать на получение компенсационных выплат.
  4. В пункте 1 указываются данные страхователя. Для физических лиц –это ФИО полностью, для юридических – полное наименование предприятия. В этом же пункте ниже указываются данные собственника машины.
  5. Далее в пункте 2 в соответствующих полях вписываются сведения о транспортном средстве.
  6. В пункте 3 нужно указать лиц, включенных в страховку. Если это ограниченный полис, в нижней части ставится галочка и в указанную таблицу вписываются сведения обо всех лицах, допущенных к управлению ТС. Если страховка неограниченная, ставится галочка в верхней части без заполнения таблицы.
  7. Пункты 4-6 являются стандартными и заполняются автоматически.
  8. В пункте 7 прописывается стоимость страховки.
  9. Пункт 8 заполняется при необходимости.

Следует отметить, что бланк должен содержать печать компании:

  • В верхнем левом углу.
  • В правом нижнем углу.
  • В пункте 8 в случае его заполнения.

○ Как формируется стоимость страховки и тарифы?

В согласии с п. 1 ст. 9 №40-ФЗ, тарифы страхования формируются на основе базовых ставок и коэффициентов. Исходя изданного закона, для расчета базовых ставок учитываются:

  • Технические характеристики ТС.
  • Особенности конструкции автомобиля.
  • Назначение ТС.

В соответствии с п. 2 ст. 9 №40-ФЗ, коэффициенты устанавливаются на основе:

  • Территории использования ТС, для физических лиц – это место постоянного проживания, для юридических – место регистрации предприятия.
  • Истории вождения.
  • Технических характеристик ТС.

Страховые тарифы регулируются Центробанком (п. 1ст. 8 №40-ФЗ).

○ Как оформить ОСАГО онлайн.

После вступления в силу изменений в №40-ФЗ с 1 июля 2015 года у автовладельцев есть возможность получения и продления ОСАГО через интернет.

  • «Договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. Создание и направление страхователем страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». (п. 7.2 ст. 15 №40-ФЗ)»

Чтобы оформить полис, не выходя из дома, нужно:

  1. Зарегистрироваться на сайте выбранной страховой компании.
  2. Выбрать тарифный план.
  3. Ввести данные о страхователе, ТС и сроке действия полиса.
  4. После вывода суммы стоимости страховки заполнить данные о владельце ТС.
  5. Прописать технические характеристики машины и указать ее госномер.
  6. Указать контактные данные страхователя и дату окончания срока действия имеющегося полиса.

После проверки введенных данных будет предложено оплатить стоимость страховки. Когда деньги будут зачислены на счет страховой, электронный полис будет отправлен на указанный при регистрации e-mail.

○ Оформление ОСАГО без владельца.

Наличие отдельных полей для данных о владельце ТС и страхователе указывает на возможность получения полиса без собственника. В этом случае компенсационные выплаты получает именно страхователь, который и становится клиентом компании. Все дальнейшие изменения по договору также осуществляются им (например, внесение лиц в страховку).

Однако важно знать, что для совершения подобных действий необходима доверенность, подписанная собственником ТС,

○ Сроки страхования по ОСАГО.

Учитывая, что законодательством не предусмотрен срок рассматривания заявления, страховая компания оформляет полис в кратчайшие сроки. Таким образом, при предоставлении полного пакета документов и корректных сведений, вы можете получить страховку в день обращения.

Единственная возможность страховой отказать в немедленном оформлении страховки – отсутствие бланков. Все остальные причины будут признаны незаконными.

○ Советы юриста:

✔ Страховая требует дополнительные документы для оформления страховки.

При обращении за оформлением полиса водитель должен представить:

  • Действующую диагностическую карту.
  • Свидетельство о регистрации ТС и/или паспорт ТС.
  • Личный паспорт и водительские права заявителя.

Если оформляется ограниченная страховка, надо иметь при себе водительские удостоверения всех лиц, вписываемых в полис. Если заявителем выступает не собственник ТС, необходимо иметь соответствующую доверенность. Все остальные требования о дополнительных документах являются незаконными.

✔ Страховая навязывает дополнительные страховки.

Вы имеете право отказаться от любых дополнительных услуг. Если компания отказывает в получении полиса без их оплаты, вы можете поступить следующим образом:

Согласиться на все услуги и получить бланки договоров. На каждую услугу заключается отдельное соглашение, которое оплачивается после подписания. Получив их, вы можете оплатить только страховку.

Оформление электронных полисов ОСАГО. Рассказывает выпуск новостей на канале ТВИ.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Как оформить полис ОСАГО

Приобретение нового автомобиля становится для автолюбителя исполнением его заветной мечты. Но за этим радостным событием не стоит забывать о том, что покупка транспортного средства сопровождается необходимостью оформления всевозможных документов на автомобиль, без которых владелец будет считаться нарушителем правил дорожного движения.

Одним из таких обязательных документов, без которых невозможно ездить на автомобиле на законных основаниях, является полис ОСАГО.

Что такое полис ОСАГО

В российском законодательстве установлено определение гражданской ответственности. Под ней подразумевается обязанность гражданина возместить весь причиненный им ущерб пострадавшему от его действий лицу.

Автогражданская ответственность – обязанность водителя компенсировать любой вред, причиненный во время движения на автомобиле.

До внесений изменений в законодательство, виновный и потерпевший должны были разбираться с возмещением ущерба самостоятельно. В результате возникали конфликты, связанные с несогласием одной из сторон с заявленной оппонентом суммой компенсации. Из-за того, что виновник аварии зачастую был не в состоянии уплатить всю сумму компенсации сразу же, возникали дополнительные сложности, которые можно было решить только в суде.

В 2003 году в законодательство Российской Федерации были внесены изменения, в результате которых появился закон «Об обязательном страховании…». В соответствии с требованиями данного нормативного правового акта, каждый собственник автомобиля должен застраховать риск возникновения ответственности за причинение им вреда. Вся ответственность за своевременное возмещение причиненного ущерба ложится на страховую компанию, с которой собственник авто заключил договор страхования.

Вся оценка нанесенного ущерба проводится независимыми экспертами, которые помогут обеим сторонам рассчитывать на объективность.

Кто занимается страхованием автогражданской ответственности

Обязательное страхование автогражданской ответственности практикуется во всех развитых странах. Полис ОСАГО – самый простой способ гарантировать, что пострадавший в результате действий застрахованного лица получит возмещение причиненного ущерба.

В Российской Федерации выдавать полиса страхования автогражданской ответственности могут только страховые компании, входящие в состав Российского союза автостраховщиков. У организации, занимающейся страхованием, обязательно должна быть действующая лицензия, подтверждающая право заниматься такой деятельностью.

Полис ОСАГО может быть оформлен как в офисе страховой компании, так и через интернет.

Способы страхования автомобиля

Во время дорожного движения, каждый автомобилист и пешеход может оказаться в опасности. Причиной дорожно-транспортных происшествий могут быть неблагоприятные дорожные условия, ошибки, совершенные одним из участников движения, а также состояние покрытия.

Чтобы обезопасить водителей и максимально предупредить все возможные потери, в законодательство были внесены изменения, в соответствии с которыми каждый автомобиль должен иметь полис обязательного страхования.

На данный момент автомобиль может быть застрахован двумя способами:

Под ОСАГО подразумевается обязательное страхование, которое должно быть оформлено сразу же после приобретения автомобиля в собственность.

Под КАСКО подразумевается дополнительный вид страхования, который проводится на добровольном основании. Автомобилист самостоятельно принимает решение о том, нужно ему оформлять такой страховой полис или нет.

Особенности полиса ОСАГО

Выплаты, которые страховая компания производит по полису ОСАГО, предполагают:

  1. Возмещение расходов в ситуации, когда здоровью владельца автомобиля был причинен вред.
  2. Покрытие материального ущерба прочим участникам дорожно-транспортного происшествия.

Такой тип страхования имеет некоторые ограничения по максимальной сумме выплаты, так к примеру:

  1. Собственник транспортного средства получит сумму не более 120 тысяч рублей, при повреждении своего автомобиля.
  2. Собственник авто получит возмещение размером до 160 тысяч рублей, предназначенных для покрытия всех расходов, направленных на возмещение причиненного в результате ДТП вреда здоровью.

При этом выплата по договору ОСАГО производится только в том случае, если застрахованное лицо являлось виновником дорожно-транспортного происшествия. В такой ситуации выплаты получат все прочие участники аварии, кроме виновника произошедшего.

Если сотрудниками ГИБДД установлено, что виновниками аварии было несколько лиц, компенсационные выплаты проводится в размерах, определенных судебным решением.

Если участники дорожно-транспортного происшествия пропустили срок обращения в страховую компанию для получения выплаты, они могут обратиться в суд. Практика показывает, что выплата может быть произведена даже по просроченному полису.

Как оформить полис ОСАГО

Водитель имеет право оформить договор обязательного страхования, вне зависимости от того, является он собственником транспортного средства или нет. По закону, автомобилист не должен даже предоставлять доверенность на право управления автомобилем, однако большая часть страховых организаций настаивает на приобщении к основному пакету документов ее копию.

Кроме доверенности, водителю необходимо будет представить:

  1. Паспорт заявителя.
  2. Паспорт транспортного средства.
  3. Водительское удостоверение.

Если договор страхования дает право управлять автомобилем сразу нескольким лицам, к документам нужно приложить копии их паспортов и доверенностей, подтверждающих право на управление авто.

Не допускается сажать за руль лицо, которое не указано в ОСАГО. Если во время управления авто таким лицом, транспортное средство становится виновником дорожно-транспортного происшествия, выплата по договору не производится.

Как определяется стоимость страхового полиса

Стоимость полиса обязательного страхования регламентирована государством. Именно по этой причине в большинстве страховых компаний стоимость ОСАГО одинакова. Для расчета стоимости полиса используются базовые ставки и коэффициенты. Отдельное внимание уделяется классу страхования.

Существует несколько факторов, которые влияют на цену полиса обязательного страхования:

  1. Стоимость полиса зависит от региона, в котором постоянно проживает автомобилист, страхующий свою автогражданскую ответственность.
  2. Марка автомобиля.
  3. Водительский стаж автомобилиста.

Специалисты страховой компании рассчитывают итоговую стоимость ОСАГО исходя из этих данных. Сумма за страхования может быть повышена из-за наличия в договоре дополнительных услуг. Поэтому перед обращением в компанию, занимающуюся выдачей страховых полисов, автомобилисту лучше всего узнать, как застраховать свой автомобиль без страхования жизни и других дополнительных услуг.

Как происходит выплата при наступлении страхового случая

Пострадавшим в результате действий страховщика лицам необходимо соблюдать определенный порядок обращения в страховую за получением выплаты.

При наступлении страхового случая, выплата может быть произведена несколькими способами:

  1. Выдача пострадавшему наличных.
  2. Перевод денежных средств на банковский счет по указанным в заявлении реквизитам.
  3. Перевод денежных средств в СТО, которое отремонтировало транспортное средство.

Перевод необходимой суммы денежных средств производится только после проведения оценки всего ущерба, причиненного пострадавшим во время дорожно-транспортного происшествия.

В том случае, когда сумма причиненного ущерба превышает установленный законодательством лимит, остаток должен быть оплачен виновником аварии самостоятельно.

Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО?

ОСАГО – это обязательное страхование, которое должно быть оформлено вне зависимости от того, захотел водитель оформлять КАСКО или нет.

Полис КАСКО не предназначен для покрытия расходов по гражданской ответственности, следовательно, наличие ОСАГО необходимо для осуществления автогражданской ответственности собственника транспортного средства.

Действует ли ОСАГО за границей?

Действие полиса ОСАГО распространяется только на территории Российской Федерации. Если водитель решил выехать на своем автомобиле за пределы страны, ему необходимо оформить дополнительный полис, который получил название Зеленая карта.

ОСАГО, оформление полиса ОСАГО, его стоимость

Пристегнутый ремень безопасности – важная составляющая безаварийной езды. Но чтобы на дороге одинаково уверенно чувствовали себя как опытные водители, так и те, кто только начинает свою карьеру «Шумахера», государство обязало всех автолюбителей страховать транспортное средство.

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности

Что такое страховка ОСАГО?

Обязательное страхование автогражданской ответственности – разновидность страхования, которое появилось в России с 2003 года с момента вступления в силу Федерального закона №40. Закон об ОСАГО было введено как специальная мера, которая направлена на возмещение ущерба, который может быть причинен владельцами транспортных средств. Требование, идентичное страхованию ОСАГО, действует и в большинстве других цивилизованных государства – обязательное страхование включено в так называемую «зеленую карту». Обязательное страхование автомобиля защищает людей, которые попадают в аварию. Так, если вы на своём автомобиле повредите другой автомобиль, забор, витрину магазины или даже нанесете вред жизни и здоровью другим людям, страховая компания возместит убытки пострадавшим в пределах страховой суммы.

Закон об ОСАГО, описание ОСАГО, разница между ОСАГО и КАСКО при страховании автомобиля

Федеральный закон № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» — главный закон об ОСАГО здесь прописано определение страхового случая, лимиты страховых выплат, страховщики, страхователи и выгодоприобретатели. Кстати, с ноября 2012 года полис ОСАГО — единственный обязательный документ, который подтверждает право управление автомобилем лицом, не являющимся собственником.

Договор ОСАГО минимально покрывает ущерб при наступлении страхового случая. Добровольное страхование автогражданской ответственности (КАСКО) – такой вид страхования, при котором автовладельцу возмещают любой вид ущерба. Даже если во время путешествия за городом из-под колес впереди идущего автомобиля отскочит камешек и повредит стекло вашего автомобиля или от пожара в соседней машине пострадает ваша машина, страховая компания будет обязана возместить вам все убытки. КАСКО, или добровольное страхование автогражданской ответственности, может быть полным (защита от ущерба и хищения), либо частичным (либо возмещение ущерба, либо угона).

Страхование автомобиля в добровольном и обязательном порядке имеет ряд отличий:

  1. По полису КАСКО вы застраховываете свой автомобиль, а по ОСАГО – свою ответственность.
  2. Конечно, цена полиса КАСКО значительно выше стоимости обязательного страхования автогражданской ответственности. Первый может сильно варьироваться в зависимости от различных обстоятельств.
  3. У владельцев полиса КАСКО гораздо шире перечень страховых случаев, а, следовательно, и больше вероятность получения возмещения.

Но даже если у вас есть полис КАСКО, это не освобождает вас от обязанности купить полис ОСАГО.

Без полиса ОСАГО далеко не уедешь

Процедура оформления договора ОСАГО, проверка полиса ОСАГО

В 2012 году были внесены некоторые изменения: теперь оформить ОСАГО нужно через автоматизированную информационную систему.

Если планируете продлевать полис в той же страховой компании, вам нужно будет предъявить полис.

Если хотите изменить страховую компанию, за две недели необходимо обратиться к страховщику, чтобы получить справку о безубыточном периоде страхования.

С 2012 года принят новый порядок: чтобы зарегистрировать авто, нужно пройти сначала ТО, затем собрать все документы для оформления ОСАГО и получить полис, а после этого поставить машину на учет. Для оформления полиса теперь нужно предоставить талон ТО.

Порядок действий для получения полиса ОСАГО

Чтобы оформить договор ОСАГО, вам потребуются следующие документы:

  • Паспорт собственника и страхователя транспортного средства;
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства или ПТС;
  • Водительские удостоверения всех лиц, которые будут допущены к управлению транспортным средством;
  • Диагностическая карта (смотрите подробнее «Новые правила техосмотра»);
  • Справка формы № 4 (в случае если собственник или другие лица, допущенные к управлению автомобилем, претендуют на получение скидки за безубыточную езду.

После того, как вы предоставите все необходимые документы для оформления ОСАГО, вам нужно будет оформить Заявление на заключение договора ОСАГО и бланк страхового полиса. На этой стадии крайне важна поверка полиса ОСАГО: в нем должны быть указаны только достоверные сведения – не стоит соблазняться советами «опытных» водителей указать неверные данные о стаже или мощности автомобиля, чтобы сэкономить на стоимости страховки. Если компания выявит недостоверность внесенных в полис данных, она имеет право расторгнуть договор и наложить штраф.

Кстати, если страховая компания потребует с вас дополнительно застраховать свою жизнь или здоровье, знайте, что это требование незаконно.

После того, как вам удастся оформить ОСАГО, у вас на руках окажутся:

  • полис ОСАГО;
  • квитанция об оплате;
  • правила страхования;
  • список представителей страховщика;
  • два экземпляра Извещения о ДТП.

Страхование ОСАГО оформляется обычно на один год. В некоторых случаях срок может быть иным:

  • если оформляется «транзитная страховка» (срок до 20 дней);
  • специальная техника (до 5 лет);
  • полис ОСАГО для лиц, зарегистрированных в других государствах (до 5 дней).

Проверка полиса ОСАГО – доступная возможность для каждого автовладельца. Если вы хотите убедиться в подлинности выданного документа, достаточно зайти на страницу Российского Союза Автостраховщиков polis.autoins.ru. После того как вы введете номер страхового полиса, вы получите данные о подлинности бланка, о компании-страховщике и действующей лицензии, а также о том, не был ли бланк утерян.

Стоимость и лимиты по ОСАГО, расторжение договора ОСАГО, штрафы

Перед любым автомобилистом рано или поздно встает вопрос, сколько стоит ОСАГО. Ответ слегка разочарует любителей скидок и специальных предложений: стоимость страхования ОСАГО одинакова во всех компаниях – от самых рейтинговых до тех, кто только начинает работу как страховщик. Расчет ОСАГО зависит от тарифа, который, в свою очередь, складывается из следующих показателей:

  1. Тип транспортного средства (легковое/грузовое) и вид собственника (физическое/юридическое лицо).
  2. Привязка к региону (в каждом субъекте свой тариф, прописанный в законодательстве).
  3. Опыт страхователя (возраст + водительский стаж).
  4. Мощность автомобиля.
  5. Срок страхования.
  6. «Аварийность» езды (если за прошедший год вы не попадали в ДТП, можете рассчитывать на 5%-ную скидку, но это предложение не распространяется на только что купленную машину – там отсчет срока безаварийной езды начинается с момента покупки авто).

При наступление страхового случая ОСАГО может не возместить всех убытков

Независимо от того, сколько стоит ОСАГО для вас и вашего автомобиля авто, в случае аварии потерпевшее лицо получит компенсации в пределах следующих лимитов:

  1. Если пострадало имущество одного потерпевшего – до 120 тыс. рублей.
  2. Если повреждены транспортные средства нескольких потерпевших – до 160 тыс. рублей.
  3. Когда во время ДТП нанесен вред жизни и здоровью нескольким потерпевшим, предполагается компенсация в пределах 160 тыс. рублей.

Если вы хотите иметь большую сумму компенсации, вам стоит оформить ДСАГО.

Кстати, в 2014 году предполагается увеличение сумм компенсаций по ОСАГО:

  • возмещение вреда жизни и здоровью увеличится до 500 тыс. рублей;
  • компенсаций повреждений имущества вырастут до 400 тыс. рублей для каждого пострадавшего.

Возможны ситуации, когда необходимо расторгнуть договор ОСАГО:

  • собственник ТС сменился;
  • ТС не подлежит восстановлению;
  • гибель собственника ТС;
  • страховщик ликвидирован.

Исходя из стоимости страховки ОСАГО, в течение двух недель после предоставления всех необходимых документов страховая компания должна произвести перерасчет и вернуть вам неиспользованную премию.

Езда без ОСАГО (если вы забыли документ дома) обернется для вас штрафом в размере 500 рублей.

Штраф за отсутствие ОСАГО на конкретный автомобиль составляет от 500 до 800 рублей. Помимо этой меры инспектор снимет государственные номера и запретит его эксплуатацию.

Важно отметить, что штраф за отсутствие ОСАГО может взиматься регулярно. Поэтому езда без ОСАГО вряд ли сэкономит ваш семейный бюджет.

Законодательно определено, что минимальный срок для обязательного страхования составляет 3, 6, 9, 12 месяцев. Некоторые автовладельцы задаются вопросом, можно ли оформить ОСАГО на месяц? Ответ: да, возможно, при условии, если полис оформляется для временно ввозимого автомобиля. В случае, если оформляется ОСАГО на месяц, полис достается автовладельцу транспортного средства с транзитными номерами.

Что такое ДСАГО, что оно дает, как оформить, его стоимость

Если вы хотите, чтобы в случае аварии вы получили большую компенсацию, вам следует оформить полис ДСАГО – пострадавшие получат большие по объему выплаты. ДСАГО – дополнительная защита ответственности для водителей.

Полис ДСАГО имеет несколько особенностей:

  1. Он является дополнением к ОСАГО.
  2. Выплаты ДСАГО производятся в пределах установленных автовладельцем лимитов (максимум – 3 млн рублей).
  3. Условия дополнительной «опции» к ОСАГО определяются страховой компанией.
  4. В случае аварии выплаты ДСАГО производятся лишь в том случае, если средств по ОСАГО оказывается недостаточно.

Порядок получения полиса ОСАГО в 2017-2018 году

Каждый из владельцев ТС (транспортных средств) должен иметь обязательный страховой полис ОСАГО. Этот документ, подтверждающий договор между страховой компанией и непосредственно водителем, является основанием для возмещения части ущерба, который нанесен автоводителем при ДТП. При этом такой водитель должен быть признан в такой аварии виновным.

В момент покупки автомобиля, на автовладельца возлагается обязанность по осуществлению регистрации и страхования приобретенного имущества.

Важно знать, что управлять автомобилем без оформленного надлежащим способом либо закончившего срок действия полиса ОСАГО нельзя. Для беспрепятственного управления ТС водитель должен оформить страховку.

Среди автомобилистов существуют двоякие трактовки того, какой существует порядок получения полиса ОСАГО. Чтобы снять все спорные моменты мы собрали всю необходимую информацию по этому вопросу. В этой статье мы поясним все нюансы процедуры оформления страхового полиса на основании мнения юристов, которые являются экспертами в области автогражданской ответственности.

Как получить страховой полис ОСАГО: особенности и нюансы

Начиная с 01.04.2015 г. правила оформления страхового полиса подразумевают обязательное заключение договора со страховщиком на предмет страхования движимого имущества.

Сейчас сама процедура получения страхового полиса ОСАГО унифицирована, а это гарантирует водителю, что вне зависимости от того, в какую страховую компанию он обратиться для заключения договора страхования движимого имущества, комплект необходимых для этого документов будет аналогичен, а сумма, которую нужно будет заплатить за полис примерно одинаковой (имеется незначительный коридор, в рамках которого компаниями устанавливается стоимость ОСАГО).

Однако, эксперты в сфере юриспруденции рекомендуют самостоятельно рассчитывать стоимость полиса перед совершением его покупки. Это гарантированно защитит страхователя от возникновения неточностей и ошибок в определении суммы со стороны работников страховой компании. Помимо этого довольно часто можно наблюдать, что сотрудники страховых настоятельно рекомендуют оформить еще и договор о страховании жизни, а стоимость такого договора добавить к цене самого ОСАГО. Такую меру, конечно, нельзя назвать ненужной, однако водителям следует знать, что это значительно увеличит общую стоимость страховки.

Документы необходимые для оформления ОСАГО в 2017 2018 году

С 01.04.2015 г. согласно правилам оформления полиса ОСАГО, необходимо будет заключить договор со страховщиком:

Для того чтобы процедура оформления страхового полиса не заняла много времени, следует знать, каким категориям автовладельцев какие именно следует подготовить документы для оформление ОСАГО в 2017 2018 году.

Какие документы нужны для ОСАГО физическим лицам

К этой категории относятся все граждане, которые являются владельцами автомобилей. Для правильного оформления страховки им следует предоставить следующий документы:

  • Заявление страховщика. Этот документ оформляется на бланке, который предоставляется конкретной страховой компанией и заполняется клиентом собственноручно.
  • Паспорт либо другой документ, который подтверждает личность владельца авто (если владельцами ТС является сразу несколько лиц, то для оформления страховки понадобятся документы, подтверждающие личность каждого из них).
  • Документ, подтверждающий регистрацию машины (свидетельство о регистрации ТС). Если авто новое и регистрацию еще не прошел, то в страховую компанию следует предоставить ПТС (паспорт транспортного средства).
  • Диагностическая карта (техосмотра). Представляет собой документ, в котором содержаться сведения о том, что техническое состояние ТС находится в соответствии с действующими нормами безопасности. Произвести техосмотр ТС можно на любой из станций ТО, а выбрать ее можно как самостоятельно, так и воспользовавшись рекомендациями страховой компании. Обратите внимания, что диагностическая карта является действительной определенный период, а по окончании этого срока она считается недействительной. Кроме того водителям следует знать, что для новых машин (с момента выпуска которых прошло менее 3-х лет), предоставлять для оформления полиса диагностическую карту не нужно.
  • Водительские права. Предоставление этого документа является обязательным, если полис оформляется с правом управления ограниченным кругом лиц. Важно, что в таком случае нужны будут ВУ (водительские удостоверения) каждого из водителей, которых планируется вписывать в страховой полис. В случае, когда страховка оформляется на неограниченный круг лиц, имеющих право управлять ТС, предоставление ВУ не понадобится.
  • Доверенность. Такой документ следует иметь в том случае, когда оформлением страховки занимается не сам владелец ТС, а его доверенное лицо.
  • Предыдущая страховка ОСАГО (полис). Такой документ целесообразно предоставлять в том случае, когда владелец ТС решил продлить сделку в рамках страхового договора, заключенного ранее. Такая мера значительно упрощает оформление полиса, поскольку все необходимые для заключения договора сведения уже содержаться в предыдущем полисе.

После того, как вышеперечисленные документы собраны, владелец ТС либо его доверенное лицо может обращаться в страховую компанию для заключения договора на страхование своего движимого имущества и получения полиса ОСАГО.

Документы для ОСАГО ИП и юридическим лицам

Общей особенностью для этой категории владельцев автомобилей является то, что в дальнейшем они планируют использовать ТС в рабочих целях.

Если вопрос касается индивидуальных предпринимателей (ИП), то для них процедура оформления страхового полиса на машину проходит точно также, как и для физлиц (пакет документов аналогичный).

Юрлицам потребуется предоставить пакет, состоящий из следующих документов:

  • Диагностической карты;
  • Документов на авто (техпаспорт, свидетельство о регистрации либо ПТС);
  • Доверенность, подтверждающая право представлять интересы предприятия (выдается руководителем) либо Устав предприятия;
  • Свидетельство о госрегистрации предприятия, которое является подтверждением внесения записей в ЕГРЮЛ и постановку компании на налоговый учет;
  • Печать предприятия.

После подачи заявления и предоставления комплекта необходимой документации, в страховой проводится рассмотрение запроса и происходит подписание договора страхования.

При этом клиенту выдаются такие документы:

  • Страховой полис (оригинал). Этот документ должен быть подписан обоими сторонами, иметь специальный госзнак и печать страховой компании;
  • Правила ОСАГО;
  • Оригинал/копию квитанции о приеме денежных средств за оформление страховки;
  • Памятку страхования.

Получение этих документов считается заключительным этапом сделки по страхованию движимого имущества. С этого момента сделку считают заключенной, а авто застрахованным на весь период действия договора.

Куда обращаться за получением полиса

Если вы не знаете, где получить ОСАГО, то рекомендуем воспользоваться одним из указанных способов:

  • Оформление автогражданки в офисе страховой компании. В данном случае следует выбрать соответствующую страховую организацию и предоставить туда необходимый пакет документов.
  • Оформление ОСАГО через портал Госуслуг. Автовладельцы получили возможность через сайт Госуслуг оформить полис ОСАГО: повторный с июля 2015 г., а с октября 2015 г. – уже первичный. Это стало возможным с внесением поправок в законодательные акты, регламентирующие получение ОСАГО.
  • Оформление полиса через интернет. Для этого владельцу автомобиля необходимо пройти несложную процедуру регистрации на сайте выбранной им страховой компании.

Особенности оформления ОСАГО в 2017 2018 году

Установленный порядок оформления полиса автогражданки в 2017-2018 году предполагает выполнение нескольких пунктов. Чтобы не тратить лишнее время на неоднократные визиты в офис страховой компании, рекомендуем придерживаться следующего плана:

  1. Во-первых, выбрать в какой страховой компании лучше всего оформлять ОСАГО;
  2. Собрать пакет необходимых для оформления автогражданки документов;
  3. Посетить офис страховой организации и передать документы для оформления полиса;
  4. Получить страховку на руки.

Следует учитывать, что в процессе оформления ОСАГО, сотрудники страховой компании заинтересованы в продаже дополнительных страховых услуг, что скажется на окончательной стоимости. Чтобы не тратить лишних денег, следует тщательно проверять те документы, которые дают вам на подпись.

После оформления полиса, владелец авто должен иметь на руках такие документы:

  • Оригиналы всех личных документов;
  • Страховой полис (оригинал). Этот документ должен быть подписан обоими сторонами, иметь специальный госзнак и печать страховой компании;
  • Оригинал/копию квитанции о приеме денежных средств за оформление страховки;
  • 2 экземпляра извещений о ДТП (если на весь период действия договора страхования этих бланков не хватит, то за получением дополнительных следует обратиться в офис страховой);
  • Правила ОСАГО;
  • Памятку страхования.

В процессе оформления полиса будьте бдительны и помните, что сотрудник страховой компании обязан принять ваши личные данные непосредственно из оригиналов документов, а не со слов заявителя. Если в ходе заключения договора вам предлагают увеличить водительский стаж либо занизить мощность двигателя авто, следует усомниться в правоте компании.

Правила заполнения бланка полиса ОСАГО

Четких правил, регламентирующих заполнение бланка полиса ОСАГО, законодательством не предусмотрено, однако необходимо следить, чтоб в каждом пункте была указана соответствующая информация.

Юристы настоятельно рекомендуют проверять на соответствие каждый из пунктов заполненного договора, чтобы исключить фактор случайной ошибки.

Следует помнить, что бланк ОСАГО – это официальный документ, который в обязательном порядке должен содержать:

  • Подписи обеих сторон (представителя страховой компании и автовладельца);
  • Печать страховой компании;
  • Дату заключения страхового договора.

Допускается заполнение бланка, как вручную, так и на компьютере. Заполненный бланк не должен иметь исправлений. Их наличие может привести к тому, что договор страхования будет признан недействительным.

Правила ОСАГО: транспортные средства, не подлежащие обязательному страхованию

Действующая редакция правил ОСАГО предусматривает, что некоторым ТС страховой полис ОСАГО не требуется. К ним относят:

  1. Автомобили, технические особенности которых не позволяют им развивать скорость более 20 км/ч;
  2. Автомобили, которые к езде по дорогам не допущены;
  3. ТС, которые находятся в собственности Минобороны (за исключением ТС, осуществляющих хозяйственную деятельность);
  4. Машины, имеющие иностранную регистрацию.

В заключение следует отметить, что ОСАГО является для владельцев автомобилей самой доступной формой страхования. Сейчас оформление этого страхового полиса является для автовладельцев обязательным. Одновременно с автогражданкой можно застраховать жизнь и здоровье водителя и пассажиров автомобиля, что безусловно поможет дополнительно защититься от финансовых затрат, которые могут возникнуть из-за неприятностей на дороге.

Страхование автомобиля: как правильно оформить ОСАГО и какие документы для этого нужны

При покупке машины автовладелец обязан зарегистрировать ее в установленном порядке.

Управлять транспортным средством нельзя без наличия обязательной страховки.

Для быстрого и беспрепятственного получения полиса необходимо знать новые правила оформления ОСАГО в 2017 году.

Субъекты договора

Обязательное автострахование действует в РФ с июля 2003 года. С его помощью формируется финансовая база для покрытия убытков, понесенных владельцами транспорта в результате аварии.

Договор страхования является двусторонним, его субъектами выступают:

  1. страховщик — это страховая компания, имеющая соответствующую лицензию на осуществление обязательного автострахования. Документ выдает уполномоченный федеральный орган исполнительной власти. По состоянию на начало марта 2017 года в России функционирует 70 страховщиков. Еще 150 организаций постепенно были исключены из системы ОСАГО. В роли страховщика может выступать только юридическое лицо;
  2. страхователь — это автовладелец, который оформил соглашение ОСАГО со страховщиком. Страхователем может быть как гражданин, так и юрлицо. От организации договор подписывает уполномоченный представитель. Он должен иметь доверенность от руководства.

Объект договора

Объектом соглашения по автострахованию выступают имущественные интересы, сопряженные с риском ответственности гражданина (страхователя) по обязательствам, которые могут возникнуть при управлении автомобилем из-за причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пострадавших.

Условия договора

Соглашение ОСАГО должно включать основные условия оформления сделки.

Оно содержит пункты, свидетельствующие о достижении между субъектами договора взаимопонимания о нижеследующем (ст. 942 ГК РФ):

Размер компенсации за причиненный вред жизни и здоровью не может превышать 500 тыс. р. на одного потерпевшего, а возмещение ущерба имуществу — 400 тыс. р. (ст. 7 Закона об ОСАГО № 40-ФЗ от 25.04.02).

Что нужно для оформления?

Для покупки полиса страхователю нужно посетить страховую компанию.

  1. заявление об оформлении договора. Его бланк можно посмотреть в Приложении 2 к Положению о правилах ОСАГО № 431-П, утвержденному ЦБ РФ 19.09.14;
  2. паспорт или иную подтверждающую личность бумагу (для физлиц);
  3. свидетельство о регистрации юрлица (для организаций);
  4. документ о регистрации машины в ГАИ (ПТС, свидетельство, техпаспорт, техталон или иной документ);
  5. водительские права. Если к управлению автомобилем допущены определенные граждане, необходимы копии их водительских удостоверений;
  6. карту о прохождении диагностики для подтверждения соответствия авто требованиям безопасности. Документ не предоставляется на транспорт, который не подлежит техосмотру по законодательству РФ и в случаях, предусмотренных п. 3 ст. 10 Закона № 40-ФЗ;
  7. печать (для организаций).

Если страховку оформляет не собственник, то необходима доверенность. Это относится и к представителю юрлица. Следует предъявить страховщику предыдущий полис ОСАГО. Это сделает процедуру оформления нового документа более легкой и быстрой.

Старый бланк поможет рассчитать необходимые коэффициенты и сделать возможные скидки. Некоторые страховщики перед оформлением ОСАГО производят осмотр машины клиента.

Что делать, если в страховке отказано?

Договор ОСАГО является публичным, т. е. он доступен всем желающим. Страховая организация не имеет права отказать клиенту в оформлении обязательной страховки.

Иногда страховщики не хотят составлять договор, ссылаясь на следующие причины:

  • недостаток пустых бланков;
  • нежелание клиента купить другие виды страховки;
  • отсутствие у гражданина опыта вождения.

Вышеуказанные и подобные поводы для отказа в страховке — это грубое нарушение законодательства.

Потенциальный страхователь может пожаловаться на неправомерные действия страховщика в следующие инстанции:

Для начала можно сделать звонок в РСА по телефону горячей линии.

Как сэкономить?

Стоимость страховки формируется на основании базовых ставок и коэффициентов. Их величины зависят от вида, назначения, технических характеристик транспорта и других условий.

Для того чтобы сэкономить на ОСАГО, нужно следовать следующим правилам:

  1. покупать машину с маломощным двигателем. Чем мощность меньше, тем дешевле полис. Например, для авто с мотором до 50 л. с. коэффициент равен 0,6, для машин от 70 до 100 л. с. — 1,1;
  2. аккуратно водить автомобиль. При оформлении страховки впервые коэффициент «бонус-малус» равен 1. При безаварийной езде в течение года его значение уменьшается. Например, при отсутствии ДТП в течение 10 лет можно снизить стоимость ОСАГО наполовину;
  3. выбрать прописку. Для жителей провинциальных городов страхование обойдется дешевле, чем, например, для москвичей. Причиной этому является разное значение территориального коэффициента. В столице он равен 2, а в Рязани и Пензе — 1,4;
  4. правильно вписать лиц, имеющих право управления авто. При оформлении страховки «без ограничений» коэффициент безаварийности будет повышаться при любом ДТП, независимо от того, кто был за рулем, если ОСАГО «ограниченное», то «бонус-малус» привязан к каждому из водителей. Дороже будет стоить полис, в который вписаны водители со стажем до трех лет и не достигшие 22-летнего возраста. В этом случае коэффициент составит 1,8. Для опытных водителей старше 22 лет, не попадавших в аварии, это значение равно 1;
  5. соблюдать пункты договора. За грубое нарушение норм ОСАГО стоимость полиса в будущем возрастет на 50%, т. к. страховщик может применить специальный коэффициент для нарушителя, равный 1,5.

Наказание по ОСАГО предусмотрено за следующие провинности:

  • сообщение страховой компании недостоверной информации при оформлении полиса;
  • не уведомление о ДТП;
  • специально спровоцированная авария.

Обязанности страховщика

Один из пунктов договора и Правила ОСАГО содержат обязанности страховой компании:

  • выплата страховки потерпевшим в результате ДТП;
  • предоставление в 3-дневный срок страхователю по его требованию расчета страховки;
  • переоформление полиса при необходимости;
  • хранение второго экземпляра полиса и копий бумаг клиента;
  • рассмотрение заявления потерпевшего в 15-дневный срок;
  • выплата страховки при досрочном расторжении договора по ДТП, произошедшим за период его действия;
  • осмотр и оценка повреждений автомобиля в течение 5 дней с момента подачи заявления потерпевшим;
  • членство в профессиональном объединении страховщиков;
  • наличие в каждом субъекте РФ уполномоченного представителя.

Что делать, если произошла авария?

В случае ДТП автовладелец должен незамедлительно сообщить об этом страховщику. В 5-дневный срок ему нужно обратиться в свою страховую компанию (прямое возмещение убытков) или в СК виновника. Первый вариант допустим, если столкнулись два авто, вред причинен только транспорту и оба водителя застрахованы по ОСАГО.

Для получения страховки нужно сделать следующее:

  • подготовить бумаги (извещение о ДТП, справу от ГАИ и т. д.);
  • позвонить страховщику и определиться, в какой офис и когда лучше подъехать;
  • посетить страховую фирму для оформления заявления, оценки ущерба и составления акта.

В каких случаях выплачивается страховая компенсация?

Страховщик возместит пострадавшим ущерб от ДТП при выполнении следующих условий:

  • в момент аварии водитель застрахованной машины находился в трезвом состоянии;
  • ДТП совершено, когда автомобилем управлял его владелец;
  • страховщик сразу был поставлен в известность о происшествии;
  • предоставлены все требуемые бумаги об аварии;
  • ДТП произошло на дороге;
  • есть пострадавшая сторона.

Итак, страховка ОСАГО в РФ является обязательной. Для получения возмещения при ДТП автовладельцу нужно знать правила оформления полиса, свои права, порядок действий при аварии и обязанности страховщика.

Категория Mazda